2026년 7월 15일 기준, 1년 만기 정기예금 최고 금리는 연 3.50% 안팎입니다. 저축은행과 새마을금고가 시중은행보다 높은 금리를 제공하며, 인터넷은행도 경쟁력 있는 수준을 유지하고 있습니다. 다만 우대조건 충족 여부에 따라 실제 받는 금리가 달라지므로 본인에게 적용 가능한 조건부터 확인하는 것이 먼저입니다.
예금금리 5% 시대, 지금 가장 높은 곳은 어디일까
참고 자료에 따르면, 현재 우리나라 금융권에서 정기예금 최고 금리는 연 3.66%(저축은행 기준) 수준입니다. 5% 예금은 찾기 어렵지만, 우대조건을 잘 활용하면 3.5% 이상의 금리를 받을 수 있습니다. 1,000만 원을 연 3.5%로 12개월 예치하면 세전 이자는 35만 원이고, 이자소득세 15.4%를 제외하면 약 29만 6천 원을 손에 쥐게 됩니다.
금리만 보고 상품을 고르기보다는 아래 요소를 함께 따져보는 것이 중요합니다.
- 우대조건 충족 가능성(급여이체, 카드실적, 자동이체 등)
- 중도해지 시 적용되는 이율
- 예금자보호 한도(금융회사별 1인당 1억 원)
- 세금 혜택(비과세·세금우대 한도 활용)
저축은행과 새마을금고, 시중은행보다 얼마나 높을까
저축은행과 새마을금고는 일반 시중은행보다 금리가 높은 편입니다. 2026년 5월 기준 저축은행 정기예금 최고 금리는 연 3.66%로, 같은 기간 시중은행 평균(약 2.93%)보다 0.7%p 이상 높습니다. 새마을금고는 전체 금융기관 중 가장 높은 이율을 제공하는 경우가 많아, 인근 지점 금리를 직접 확인해볼 가치가 있습니다.
다만 저축은행과 새마을금고 상품은 가입 계좌 수가 제한되거나 목표 금액에 도달하면 판매가 중단될 수 있습니다. 가입 전 반드시 해당 지점에 전화로 가입 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.
인터넷은행, 비대면의 장점은 무엇일까
카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등 인터넷전문은행은 점포 운영 비용이 적어 시중은행 대비 경쟁력 있는 금리를 제시합니다. 특히 비대면으로 간편하게 가입할 수 있고, 우대조건이 상대적으로 단순한 편입니다. 예금자보호법에 따라 1인당 1억 원까지 보호되므로 안전성도 확보되어 있습니다.
아래는 인터넷은행 정기예금의 특징을 요약한 것입니다.
- 가입 절차: 앱 설치 후 본인 인증만으로 5분 내 가입 완료
- 우대조건: 주거래은행 설정, 자동이체 등록 등 간단한 조건
- 단점: 대면 상담이 어렵고, 고금리 특판 상품이 적은 편
세금을 고려한 실수령액, 어떻게 계산할까
같은 금리라도 세금 조건에 따라 실제 수령액이 크게 달라집니다. 일반 예금은 이자소득세 15.4%가 원천징수되지만, 비과세 상품이나 세금우대 계좌를 활용하면 세 부담을 줄일 수 있습니다.
- 일반 과세(15.4%): 1,000만 원 예치 시 세후 약 29만 6천 원
- 세금우대(9.9%): 새마을금고·신협 3,000만 원 한도, 세후 약 31만 5천 원
- 비과세: ISA(200-400만 원 한도) 활용 시 세전 이자 전액 수령
ISA 계좌는 연간 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 제공하며, 초과분은 9.9% 분리과세가 적용됩니다. 같은 금리라도 연간 5만 원 이상 차이가 날 수 있으므로, 비과세·세금우대 한도를 먼저 확인하는 것이 유리합니다.
예금자보호, 꼭 알아야 할 두 가지 원칙
예금자보호는 금융회사별로 1인당 1억 원까지 원금과 이자를 보장합니다. 여기서 중요한 점은 두 가지입니다.
- 하나의 금융기관(본점+지점 합산)에 예치된 모든 예·적금을 통틀어 1억 원까지만 보호
- 원금과 이자를 합한 금액이 기준이므로, 1억 원을 초과하는 경우 초과분은 보호되지 않음
따라서 목돈이 1억 원을 넘는다면 여러 금융기관에 분산 예치하는 것이 안전합니다. 2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도가 5천만 원에서 1억 원으로 상향되었으니, 이 점도 참고하시기 바랍니다.
FAQ
Q. 예금금리가 가장 높은 은행을 어떻게 확인하나요?
금융감독원 금융상품통합비교공시 페이지나 네이버페이 금리 비교 서비스에서 매일 갱신되는 데이터를 확인할 수 있습니다. 저축은행·새마을금고·인터넷은행 순으로 금리가 높은 경향이 있습니다.
Q. 중도해지하면 이자는 어떻게 되나요?
중도해지 시 약정 금리보다 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다. 보통 1% 미만의 금리가 적용되므로, 만기 전 해지 가능성이 있다면 단기 예금을 선택하는 것이 좋습니다.
Q. 예금자보호는 모든 금융기관에 적용되나요?
시중은행, 저축은행, 인터넷은행, 새마을금고, 신협, 농·축협 모두 예금자보호법 적용 대상입니다. 단, 금융회사별 1인당 1억 원 한도가 적용되므로, 여러 기관에 분산 예치하는 것이 효과적입니다.